¿Pueden los acreedores congelar mi cuenta bancaria?
Este artículo se proporciona únicamente con fines informativos y no se debe considerar como asesoría legal. Si necesita asistencia para su caso concreto, consulte a un profesional calificado.
Si tiene una deuda, es posible que se pregunte si sus acreedores pueden simplemente “tomar” su dinero al congelar sus cuentas bancarias y ya sea quedarse con lo que les adeuda o mantener su cuenta congelada hasta que les pague.
La respuesta simple es “sí”, pueden hacerlo. Pero antes de entrar en pánico, sepa que si lo hacen por la vía legal, le avisarán con tiempo.
Las actividades de cobro serán diferentes para los bienes inmuebles y las deudas sin garantía
Si usted tiene una deuda garantizada, como un vehículo o una vivienda, recibirá avisos exigiendo el pago o entrará en incumplimiento. Si eso sucede, embargarán su automóvil o ejecutarán la hipoteca de su casa. Pero en la mayoría de los casos, no irán tras su cuenta bancaria.
Sin embargo, las deudas sin garantía, como los préstamos personales y las tarjetas de crédito, no tienen esa opción. No hay nada que puedan embargar, por lo que deben encontrar otra manera de recuperar su dinero. Y existen algunas vías que pueden tomar.
Por ejemplo, si le debe dinero al IRS, es muy probable que eventualmente congelen sus cuentas y embarguen sus salarios hasta que haya pagado. Pero le enviarán varios avisos para advertirle que esto ocurrirá si no paga.
Si esta es su situación, la mejor opción es ponerse en contacto con ellos y elaborar un plan de pagos. Mientras cumpla con sus obligaciones de pago, no tomarán medidas sobre sus cuentas bancarias o salarios. Si adeuda una cantidad significativa, puede que sea útil contratar a un profesional de impuestos para que maneje la negociación con el IRS; a menudo pueden tener éxito en reducir las penalizaciones e intereses que se han añadido a su obligación tributaria.
¿Puede un acreedor congelar mi cuenta bancaria sin informarme?
No importa a quién le deba, siempre habrá algún aviso antes de que tomen una medida tan extrema como congelar sus cuentas. Por ejemplo, si le adeuda dinero a una compañía de tarjeta de crédito, primero deben obtener un fallo en su contra en el tribunal antes de que puedan congelar su cuenta bancaria.
Esto significa que tienen que entregarle documentos que le notifiquen que lo están demandando. También recibirá una notificación del tribunal sobre la fecha programada de su comparecencia. Puede ignorarla, pero si lo hace, lo más probable es que el caso se resuelva en su contra. Si se presenta, al menos tendrá la oportunidad de exponer su caso y tal vez reducir la cantidad que adeuda o establecer un plan de pagos.
Si el acreedor obtiene una resolución en su contra, podrá embargar su cuenta bancaria. Dependiendo del estado en el que resida, su banco puede o no notificarle con anticipación.
¿Cuánto tiempo puede un acreedor congelar mi cuenta bancaria?
Una vez congelada su cuenta, entra en un período de bloqueo de aproximadamente dos a tres semanas. Durante este tiempo, el dinero todavía estará en su cuenta, pero no podrá acceder a él. Esto le da tiempo para tomar medidas por su cuenta, ya sea llegar a un acuerdo con el acreedor o presentar una contrademanda.
Tenga en cuenta que solo pueden congelar el monto adeudado. Si su saldo de cuenta es de $5,000 y le adeuda $3,000 a su acreedor en deudas y costos judiciales, aún tendrá acceso a $2,000. Los fondos permanecerán congelados hasta que la deuda se pague a satisfacción de la orden judicial, se anule la resolución, o se llegue a un arreglo alternativo.
Sus opciones si los acreedores congelan su cuenta bancaria
Si esto le sucede, tiene un par de opciones. Puede impugnar su demanda, especialmente si no fue debidamente notificado. Por ley, tienen que notificarle por escrito sobre los procedimientos judiciales. Si no se le notificó, tiene motivos para impugnar.
Como alternativa, puede declararse en bancarrota de inmediato. Al hacerlo, puede recuperar parte o todo el dinero que fue congelado si logra que su cuenta bancaria sea etiquetada como “exenta” en su declaración. Si este es el caso, es mejor contratar a un abogado especializado en casos de bancarrota.
En última instancia, la mejor manera de evitar estas acciones por completo es colaborar con sus acreedores para desarrollar un plan de pagos consensuado. No es del interés de ninguna de las partes gastar dinero en cargos judiciales, así que es mejor que inicie la conversación lo antes posible.
Si su deuda es abrumadora en este momento, obtenga asistencia profesional. El asesoramiento sobre deudas de MMI es gratuito y está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono. Además, puede que califique para un Plan de administración de deuda con un presupuesto económico que le ayudará a crear un pago mensual asequible y le permita ahorrar dinero y acelerar el pago de su deuda.
