Cómo crear la mejor cotización de la historia

Año nuevo, cotización nueva.

Ese debería ser tu mantra de enero. Lo más pronto posible construya una cotización que funcione para el año, antes estará en camino de lograr sus objetivos para el próximo año.

Si tuviste una cotización el año pasado ¡es genial! Vamos a volarlo. Podemos aprender mucho de lo que ocurrió el año pasado, pero es un error suponer que las cosas seguirán siendo exactamente iguales. La clave para crear una cotización anual precisa es comprender e incorporar las tendencias de los años anteriores en las proyecciones del año actual.

Paso 1) Revise sus ingresos.

A estas alturas, recibió al menos un cheque de pago este año. Incluso si su salario no cambió, sus deducciones probablemente lo hicieron. Los cambios menores en la forma en que se le cobran impuestos y cuánto paga por cosas como el seguro médico generalmente entran en vigencia el 1 del año, así que compare sus nuevos cheques de pago con los del año pasado y luego podrá determinar con mayor precisión la cantidad de ingresos con los que tendrá que trabajar este año.

Paso 2) Complete sus impuestos sobre la renta.

Obviamente, tiene tiempo para hacer esto, pero hay muchos beneficios de presentar su declaración lo antes posible, y uno de los más importantes es poder incorporar esa información a su cotización anual. Así que ocúpate de eso ahora y sabrás exactamente cuánto debes o, con suerte, cuánto reembolso te espera.

Paso 3) Considere sus objetivos para el año.

¿Tienes una meta de ahorro? ¿Un objetivo de reducción de deuda? ¿Algo grande que planeas comprar o gastar dinero? Tomar el tiempo para decidir qué quiere lograr con su dinero este año y ponga esas metas en orden de importancia. A continuación, cree una lista de lo que necesita para alcanzar esos objetivos. Y sea concreto: si su objetivo es pagar la deuda, calcule exactamente cuánto dinero necesitará para que eso suceda.

Paso 4) Revise sus tendencias de gasto para gastos periódicos y variables.

Los gastos variables son gastos regulares que no serán exactamente iguales todos los meses (comida, gas, electricidad). Serán relativamente consistentes con algunas caídas y picos. Los gastos periódicos son gastos semiregulares que varían de un año a otro, como la entrega de regalos, el mantenimiento del automóvil y la reparación del hogar.

Sus proyecciones para el año no serán del todo precisas para ninguna de estas categorías, pero puede estar cerca si realiza un seguimiento de las tendencias a lo largo del tiempo. Para algo como el mantenimiento del automóvil, mire los últimos tres años. Si tiene un automóvil antiguo, es muy probable que esos costos aumentaron constantemente cada año, así que planee gastar más este año que el año pasado. Para gastos variables como electricidad o combustible para calefacción, tenga en cuenta cómo cambian los costos de una temporada a otra y cuándo tendrá que gastar más en esos artículos.

Puede parecer mucho trabajo, pero con solo hacer una simple comparación de facturas a lo largo de los años, comprenderá mejor cuándo necesitará más flexibilidad presupuestaria, lo que le evitará quedar corto durante los meses más escasos.

Paso 5) Analice los gastos en función de la necesidad y el uso.

Esto es bastante sencillo. Muchas veces seguimos pagando por cosas por costumbre sin preguntarnos si las necesitamos o incluso las usamos. ¿Nunca vas al gimnasio? No renueve su membresía. ¿Pagar por un tiempo compartido que nunca usó? Ahora es el momento de trabajar para liberar de ese compromiso. Solo eche un vistazo a lo que gasta y preguntar: "¿Esto tiene sentido?" ¿Tu factura de cable está fuera de control? Amenace con cancelar y vea si pueden hacerle una mejor oferta. Al menos investigue sus opciones. El hábito y nuestra falta de voluntad para comparar precios terminan costándonos enormemente cada año.

Paso 6) Crea una cotización que tenga en cuenta tus objetivos.

No empieces con una cotización “básica” y luego intentes meter allí tus objetivos de alguna manera. Comience con su cotización “ideal” y trabaje hacia atrás. Cuando creas una cotización inicial que no incluye tus objetivos ya te estás diciendo a ti mismo que tus objetivos son secundarios. No te preocupes si tu primera pasada está completamente desequilibrada: para eso existe la revisión.

Paso 7) Revisar, revisar, revisar.

Ahora que tiene la cotización de sus sueños, puede trabajar hacia atrás y comenzar a recortar. O mejor, considere formas de aumentar el lado de los ingresos del libro mayor. Sopesa tus objetivos con lo que se necesitará para llegar allí y la recompensa por hacerlo. ¿Vale la pena perder los fines de semana por un trabajo a tiempo parcial para estar libre de deudas en dos años? Eso es para que tú decidas. Lo importante es que protejas tus objetivos lo mejor que puedas. Algunos perecerán, ciertamente, pero cuanto más puedas hacer para mantener vivos tus objetivos, más motivación tendrás para mantenerte en el camino durante todo el año.

Y recuerde: su cotización es fluida y la revisión es un asunto de todo el año. Con suerte, al hacer el trabajo por adelantado, las cosas saldrán como lo planeó, pero lo inesperado es solo eso: inesperado. Así que cerciorar de actualizar y revisar su cotización a medida que avanza el año.

El año que viene es un libro no escrito. Algunos de los detalles están fuera de su control, pero puede escribir el esquema hoy. Así que tómate un poco de tiempo para averiguar hacia dónde se dirige el héroe de tu historia este año y cómo planea llegar allí. A medida que pasen los meses y tus metas aparezcan en el horizonte, te alegrarás de haberlo hecho. Y como siempre, si necesita ayuda para crear una cotización funcional, nuestros asesores certificados están aquí para brindarle asistencia y ofrecer soluciones.