Rompiendo con la deuda: una historia de dos Saras

3/15/2013

Todos tenemos metas en la vida. Ya sea para comprar una casa, casar, tener hijos, pagar préstamos estudiantiles o todo lo anterior. Desafortunadamente, la mayoría de nosotros también tenemos deudas. Y el problema con la deuda es que tiende a interponer en el camino de nuestros sueños para el futuro.

Si bien es fácil reconocer que la deuda se interpone en el camino de sus esperanzas y sueños (en última instancia, de su futuro), todavía puede ser fácil pensar en ella como algo que simplemente "se resolverá solo" de una forma u otra. Fui culpable de eso, y estoy seguro de que en algún momento de tu vida, tú también lo fuiste.

Y aquí es donde realmente vi la diferencia que nuestros servicios aquí en MMI pueden hacer en las vidas de nuestros clientes. Cuando nuestros clientes dicen: "¡Gracias por devolverme la vida!" Ahora sé lo que significan.

Liberar de las deudas es realmente como recuperar tu vida. Cuando la deuda ya no es un obstáculo para hacer realidad tus objetivos, es una sensación realmente asombrosa. Y de repente, parece que tus esperanzas y sueños son alcanzables. Ya no son cosas que desearías que sucedieran algún día, son cosas que puedes planear y ahorrar, porque ya no tienes esa enorme barrera que se interpone en tu camino.

Ahora, esto puede sonar genial en teoría, pero todos sabemos que realmente se trata de los números, y los números realmente cuentan mejor la historia. Así que echemos un vistazo a una ruptura de deuda a través de los ojos de "Sara":

*Nota: Los números se basan en el cliente promedio de MMI en 2012.

Nombre: Sara
Edad: 33
Trabajo: Gerente de Comunicaciones
Salario: $35,000
Número de tarjetas de crédito: 5
Deuda de tarjeta de crédito: $19,290
Tasa de interés promedio: 18,2 por ciento

Los problemas de deuda de Sara comenzaron de manera bastante inocente. Cuando Sara se graduó de la universidad, no tenía trabajo de inmediato, por lo que dependía del crédito para llegar a fin de mes. Sin embargo, una vez que encontró un trabajo, en lugar de concentrar en pagar su deuda, estaba decidida a vivir la vida de una veinteañera en la ciudad de Nueva York. Salía a tomar algo con sus colegas de trabajo, pasaba los sábados de compras con colegas y pedía salir a cenar casi todas las noches.

Antes de dar, Sara estaba mirando facturas que parecían triplicar cada mes, y no estaba segura de cómo llegó a ese punto. Luego de todo, ella no estaba viviendo frívolamente. Simplemente estaba viviendo la vida de una persona "normal" de su edad.

Sara se dio cuenta rápidamente de que no podía seguir manteniendo ese nivel de vida. Ella sólo estaba haciendo pagos mínimos en sus tarjetas de crédito, la mayoría de las cuales ya estaban al máximo de su capacidad. Entonces Sara tomó una decisión que cambió el curso de su futuro. Sara decidió romper con Deuda.

Escenario No. 1: Sara une fuerzas con MMI para romper con Debt

Sara sabe que quiere deshacer de la deuda, pero no está segura de cómo abordar el problema, por lo que llama a los expertos. Sara se acerca a MMI y, con la ayuda de nuestros asesores capacitados y certificados, se inscribe en un Plan de Manejo de Deudas, que le permite hacer un pago manejable por mes que luego se distribuiría a cada uno de sus acreedores.

Además, el consejero de Sara revisa su cotización y la ayudó a personalizar un plan de gastos razonable, por lo que tiene pautas fáciles de seguir para ayudar a guiar sus gastos durante todo el mes.

Deuda antes de iniciar un DMP: $19,290
Tasa de interés promedio antes del DMP: 18,2 por ciento
Tasa de interés promedio de un DMP: 8,5 por ciento
Caída promedio en la tasa de interés: 9.7 por ciento
Pago mensual promedio a través de DMP: $484

Tres años después...

Sara completó con éxito su DMP hace cuatro meses, y ahora que saldó toda su deuda de tarjetas de crédito, centró su atención en el ahorro. Ella pone $300 al mes en su cuenta de ahorros de emergencia y $200 en un 401(k) que su compañía aporta al 100 por ciento.

Entonces, ¿dónde está Sara ahora?

Deuda: Ninguno
Ahorros: Debido a que completó su DMP en 32 meses, Sara estuvo tomando el pago de su deuda anterior y destinándolo a sus cuentas de ahorros. Esto es lo que tiene:
- Líquido: $1,200
- Jubilación: $1,600
¡Sara pasó de -$19,290 a $2,800 en solo tres años!

Escenario # 2: Sara decide manejarlo por su cuenta, luego de todo, las cosas no están tan mal.

Con una deuda de $19,290 y una tasa de interés promedio de 18.2, Sara descubre que para pagar sus tarjetas de crédito en tres años, costará $765.35 al mes, que es mucho más de lo que puede pagar. Así que Sara decide seguir haciendo los pagos mínimos, que equivalen a unos 300 dólares al mes.

Entonces, otra dura revelación la golpea: si continúa con este plan, Sara necesitará 242 meses para saldar toda su deuda, ¡lo que equivale a un poco más de 20 años! Sabiendo que no quiere esperar hasta tener 53 años para finalmente estar libre de deudas, Sara considera hacer los mismos pagos que haría con un Plan de Administración de Deudas: $484 por mes.

Usando esta táctica, Sara tarda un poco más de cinco años en pagar su deuda.

Cinco años después...

Como acabamos de aprender, ¡Sara del segundo escenario finalmente está libre de deudas! Está encantada y ahora está lista para comenzar a crear un fondo de ahorro.

Instantánea financiera de Sara: