Autor de best sellers sobre cómo iniciar una conversación sobre el dinero

A lo largo del Mes de la Educación Financiera, el blog dio voz a los consumidores que superaron los desafíos financieros. A través de sus propias palabras, estos consumidores le contaron cómo era estar y pagar una deuda inmanejable. También compartieron palabras inspiradoras sobre las muchas formas en que sus vidas cambiaron como resultado de sus esfuerzos por pagar la deuda

En este último día del Mes de la Educación Financiera 2010, Sharon Lechter analiza las percepciones sobre el dinero y la importancia de los hábitos de gasto entre los jóvenes. La Sra. Lechter es autora, educadora y presentadora internacional. También es miembro del Consejo Asesor del Presidente sobre Educación Financiera.

Nuestra nación se encuentra en medio de uno de los peores momentos económicos de nuestra historia. Como resultado, los estadounidenses tuvieron que observar de cerca cómo gestionan su dinero porque muchas familias simplemente tienen menos, ya sea debido a un despido, la disminución del valor de una casa o el aumento vertiginoso de los costos de la matrícula universitaria. Si bien hay muchas desventajas en la economía actual de nuestro país, nos presenta la oportunidad no solo de aprender cómo poner nuestras finanzas en orden para un futuro más saludable, sino también de mostrar a nuestros hijos las habilidades financieras necesarias para prepararlos completamente para su vida adulta.

Declarado oficialmente por el Senado de los Estados Unidos en 2004, abril es el Mes Nacional de la Educación Financiera y promueve el bienestar financiero al tiempo que alienta a los ciudadanos a aprender las habilidades necesarias para gestionar el dinero y lidiar con las deudas. A medida que la misión de este mes continúa ganando exposición cada año, más y más personas están aprendiendo los principios de las finanzas personales. La cuestión de la alfabetización financiera se convirtió en la misión central de mi organización, Pay Your Family First, ya que este problema está afectando a nuestra nación, especialmente entre los adolescentes.

La educación financiera se descuidó en gran medida en nuestro sistema de escuelas públicas. Si bien muchos jóvenes de dieciocho años pueden graduar de la escuela secundaria bien versados en matemáticas, ciencias, historia, literatura y otras materias, la mayoría de ellos no saben los conceptos básicos sobre cómo gestionar el dinero o lo primero sobre el uso de una tarjeta de crédito.

Las estadísticas sobre las percepciones de los adolescentes sobre el dinero son sorprendentes, por decir lo menos, y tienden a empeorar durante esta recesión financiera. El adolescente promedio cree que ganará un salario de $145,000 fuera de la escuela y solo el 26 por ciento de los adolescentes entiende las tarifas de las tarjetas de crédito. Además de esta distorsión de la percepción, la economía actual de nuestra nación está teniendo un efecto negativo en los adultos jóvenes, sobre todo en los estudiantes universitarios. Según un estudio reciente de Arizona Pathways to Life Success en estudiantes universitarios, los estudiantes de secundaria y universitarios están recurriendo a comportamientos financieros riesgosos. Los estudiantes informaron que la deuda de tarjetas de crédito aumentó un 60 por ciento y la deuda de préstamos educativos aumentó más del 85 por ciento en comparación con la primavera de 2008. Los datos también apuntan a que los estudiantes informan niveles reducidos de sentimientos de bienestar financiero en comparación con 2008. Esto, equilibrado con una tasa de desempleo adolescente del 25%, solo resalta la necesidad de educación financiera.

Para revertir algunas de estas estadísticas que estamos viendo entre los adultos jóvenes, es importante mostrar habilidades monetarias a una edad temprana para que nuestros hijos estén preparados para lidiar con su primer trabajo, abrir su primera cuenta bancaria y cargar su primera compra a una tarjeta de crédito. Recomiendo comenzar la conversación sobre el dinero cuando los niños tienen tan solo 5 años. Esto garantiza que crecerán entendiendo de dónde proviene el dinero, cómo se pagan las facturas y otras habilidades que los prepararán para el éxito financiero. A continuación se presentan algunas sugerencias para que los padres inicien la discusión:

1. ¿Sabes lo que hacen tus padres para ganar dinero? Explique qué es lo que hace todos los días que genera dinero y paga las facturas. Anímelos a pensar en sus propias formas de ganar dinero mientras lo hace.
2. ¿Cuál es la diferencia entre un “deseo” y una “necesidad”? Para tus hijos, todo lo que desean se convierte instantáneamente en una necesidad. Pregúnteles si realmente necesitan esos zapatos nuevos o si simplemente los quieren. ¡Será un gran comienzo para comenzar a hacer distinciones que podrían ayudarlos a ahorrar dinero en el futuro y un excelente repaso para usted también!
3. ¿Cómo se puede celebrar sin dinero? Escuche las ideas de su hijo e intente ponerlas en práctica en un futuro próximo. No solo consideres sus ideas, hazlas realmente. Podrían sugerir actividades divertidas y gratis por sí mismos en el futuro.
4. ¿Cuáles son algunas de las cosas que podría hacer para ayudar a reducir las facturas mensuales en su casa? Lo importante es escuchar lo que podrían hacer y sugerir algunas ideas propias, explicarles que todo tiene un costo. Reducir la factura del agua tomando duchas más rápidas o reducir los costos de gasolina para el automóvil consolidando los viajes, son excelentes ejemplos.
5. ¿Qué podrías hacer para ayudar a otra persona además de darle dinero? La caridad es la base para mostrar a los niños sobre el dinero y les muestra que incluso su tiempo tiene un valor equivalente al dinero. Vea qué ideas tienen y tenga una idea de sus intereses y comience a alentarlos a retribuir.

Sharon Lechter es la coautora más vendida de "Three Feet From Gold" y "Rich Dad Poor Dad". También es la fundadora y directora ejecutiva de Pay Your Family First y creadora del nuevo juego de mesa ThriveTime for Teens, dinero y realidad de la vida. Sharon es contadora pública y miembro del Consejo Asesor del Presidente sobre Educación Financiera bajo el presidente Obama y de la Comisión de Educación Financiera del Instituto Americano de Contadores Públicos. Para obtener más información sobre Sharon y Pay Your Family First, visite www.payyourfamilyfirst.com.