¿Están sujetos a impuestos los beneficios por desempleo en mi estado?
Si recibió beneficios por desempleo el año pasado, es posible que se pregunte si tiene que pagar impuestos por el dinero que recibió. La respuesta corta es probablemente.
Las reglas cambian de estado a estado, pero la mayoría de los estados tratan los beneficios por desempleo como ingresos e imponen impuestos a esas ganancias en consecuencia. Esto es lo que debe saber.
Por qué los beneficios por desempleo están sujetos a impuestos
Los beneficios por desempleo se consideran como ingresos regulares. Sus beneficios se informan al IRS y están sujetos al impuesto federal sobre la renta. El monto que usted recibió durante el año se suma a su ingreso total sujeto a impuestos. Aunque los beneficios no están sujetos a un impuesto específico (no se realiza ninguna retención a menos que usted lo solicite), es el monto total de los ingresos lo que determina su factura de impuestos.
La mayoría de los estados con un impuesto sobre la renta también recaudan impuestos sobre los beneficios por desempleo, pero algunos no. La principal diferencia entre los beneficios por desempleo y los ingresos por salario regular es que no paga impuestos de Seguridad Social ni Medicare sobre los beneficios por desempleo (conocidos como impuestos FICA). Además, el porcentaje que usted paga por sus beneficios se determina según su nivel de ingresos. Por ejemplo, si presenta su declaración como contribuyente individual y sus ingresos están entre $11,601 y $47,150, se encuentra en el tramo impositivo federal del 12% para 2024.
Gráfico: Estados que aplican impuestos a sus beneficios por desempleo (fuente)
| Estado | ¿Aplica impuestos a los beneficios por desempleo? | Si es así, ¿cuánto? |
|---|---|---|
| Alabama | No | |
| Alaska | No | |
| Arizona | Sí | Tasa fija de 2.7% |
| Arkansas | Sí | La tasa de impuestos varía del 2% al 4.7% según los ingresos |
| California | No | |
| Colorado | Sí | Tasa fija de 4.4% |
| Connecticut | Sí | La tasa podría ser de hasta un 10% debido a problemas de solvencia con el Fondo Fiduciario de Desempleo del estado |
| Delaware | Sí | La tasa de impuestos varía del 2.2% al 6.6% según los ingresos |
| DC | No | |
| Florida | No | |
| Georgia | Sí | Tasa fija de 5.49% |
| Hawaii | Sí | La tasa de impuestos varía del 1.4% al 11% según los ingresos |
| Idaho | Sí | Tasa fija de 5.8% |
| Illinois | Sí | Tasa fija de 4.95% |
| Indiana | Sí | Tasa fija de 3.15%; algunos beneficios de desempleo también pueden ser deducibles de impuestos |
| Iowa | Sí | La tasa de impuestos varía del 4.4% al 5.7% según los ingresos |
| Kansas | Sí | La tasa de impuestos varía del 3.1% al 5.7% según los ingresos |
| Kentucky | Sí | Tasa fija de 4% |
| Louisiana | Sí | La tasa de impuestos varía del 1.85% al 4.25% según los ingresos |
| Maine | Sí | La tasa de impuestos varía del 5.8% al 7.15% según los ingresos |
| Maryland | Sí | La tasa de impuestos varía del 2% al 5.75% según los ingresos |
| Massachusetts | Sí | Tasa fija de 5% |
| Michigan | Sí | Tasa fija de 4.25% |
| Minnesota | Sí | La tasa de impuestos varía del 5.35% al 9.85% según los ingresos |
| Mississippi | Sí | Tasa fija de 4.7% |
| Missouri | Sí | La tasa de impuestos varía del 1.5% al 4.8% según los ingresos |
| Montana | No | |
| Nebraska | Sí | La tasa de impuestos varía del 2.46% al 6.44% según los ingresos |
| Nevada | No | |
| New Hampshire | No | |
| Nueva Jersey | No | |
| Nuevo México | Sí | La tasa de impuestos varía del 1.7% al 5.9% según los ingresos |
| Nueva York | Sí | La tasa de impuestos varía del 4% al 10.9% según los ingresos |
| Carolina del Norte | Sí | Tasa fija de 4.5% |
| Dakota del Norte | Sí | La tasa de impuestos varía del 0% al 2.5% según los ingresos |
| Ohio | Sí | La tasa de impuestos varía del 2.75% al 3.5% según los ingresos |
| Oklahoma | Sí | La tasa de impuestos varía del 0.25% al 4.75% según los ingresos |
| Oregon | Sí | La tasa de impuestos varía del 4.75% al 9.9% según los ingresos |
| Pennsylvania | No | |
| Rhode Island | Sí | La tasa de impuestos varía del 3.75% al 5.99% según los ingresos |
| Carolina del Sur | Sí | La tasa de impuestos varía del 0% al 6.4% según los ingresos |
| Dakota del Sur | No | |
| Tennessee | No | |
| Texas | No | |
| Utah | Sí | Tasa fija de 4.55% |
| Vermont | Sí | La tasa de impuestos varía del 3.35% al 8.75% según los ingresos |
| Virginia | No | |
| Washington | No | |
| West Virginia | Sí | La tasa de impuestos varía del 2.36% al 5.12% según los ingresos |
| Wisconsin | Sí | La tasa de impuestos varía del 3.5% al 7.65% según los ingresos |
| Wyoming | No |
Cómo afrontar una factura de impuestos si todavía está sin empleo
Es posible que esté sintiendo la presión financiera si aún se encuentra sin empleo. Si no puede pagar su factura de impuestos, el IRS ofrece algunas opciones.
Primero, comuníquese con el IRS de inmediato para explicar su situación y averiguar si es elegible para un plan de pagos alternativo. Podrán informarle sobre sus opciones y establecer un plan de pago, como uno a corto plazo de hasta 180 días o un plan en cuotas mensuales a largo plazo de hasta 72 meses. Actualmente es temporada alta de impuestos, por lo que quizá no resulte sencillo comunicarse de inmediato. Intente ser paciente.
Si no puede pagar nada en absoluto, el IRS podría decidir que su cuenta está “actualmente no cobrable”. Esa designación retrasa temporalmente el proceso de cobro.
Tenga en cuenta que su deuda de impuesto no desaparece. Las penalizaciones e intereses podrían acumularse sobre el monto impago durante este período “no cobrable”. También se espera que usted pague cargos e intereses en cualquier plan de pago en cuotas. De aquí en adelante, si puede pagar aunque sea una parte de la factura de impuestos del próximo año, es recomendable hacerlo para evitar una suma global en abril.
Cómo evitar una factura de impuestos elevada sobre los beneficios por desempleo
Para evitar recibir una factura elevada en la época de impuestos, puede optar voluntariamente por retener una parte de sus beneficios por desempleo, de modo que no se vea en la obligación de pagar impuestos de una sola vez ni pierda el reembolso que esperaba.
A menos que le sea absolutamente imposible pagar durante el año, le recomendamos encarecidamente que opte por la retención de una cierta cantidad. La agencia que paga sus beneficios por desempleo retendrá un 10% fijo para cubrir la totalidad o una parte de su factura de impuestos.
Una vez que haya vuelto a trabajar, vale la pena asegurarse de que se le retenga el monto correcto para evitar una factura inesperada. Utilice la calculadora de retención de impuestos del IRS para ver cuánto debe retener.
Información adicional sobre la retención del impuesto por desempleo
Aunque el IRS le recomienda que retenga una cierta cantidad de sus beneficios por desempleo para cubrir impuestos, su bienestar es lo primero. Por supuesto, evitar una factura de impuestos elevada es lo ideal, pero si el dinero escasea, es más importante pagar las facturas de servicios públicos y asegurarse de tener alimentos en la despensa. Siempre puede encontrar una manera de cancelar su deuda con el IRS más adelante. Es mejor eso que dejar su nevera vacía.
¿Necesita ayuda para recuperarse de una factura de impuestos inesperada? MMI ofrece asesoramiento financiero gratuito, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono. Permita que nuestros expertos le ayuden a elaborar un plan para cancelar la deuda, reconstruir su crédito y comenzar a alcanzar sus metas financieras.
