Anualidades y recuperación financiera para su familia

¿Estás ahorrando para la jubilación? Si respondió "no" a esa pregunta, no está solo. 

Si desea aumentar sus ahorros para la jubilación, una opción que puede considerar es una anualidad, ya que proporciona estabilidad y mínimos de inversión bajos.

Aquí está la verdad sobre qué son las anualidades, qué buscar y cómo planear.

Conceptos básicos de anualidades

Las anualidades son populares entre los inversionista que desean un flujo de ingresos constante durante sus años de jubilación. Invertir en una anualidad proporciona pagos regulares mensuales, trimestrales, anuales o de suma global. A diferencia de muchos productos de inversión, usted sabe cuáles serán sus ingresos y cuándo los recibirá.

Anualidades fijas

Si está familiarizado con la inversión en CD, entonces ya sabe un poco sobre los fundamentos de una anualidad fija. Al igual que los CD, las anualidades fijas garantizan una tasa de interés específica por un periodo de tiempo. Puede reinvertir su dinero nuevamente una vez transcurrido ese tiempo establecido, pero normalmente obtendrá una nueva tasa de interés, dependiendo del mercado.

Si le preocupa no tener suficiente dinero para pensionar luego de enviar a sus hijos a la universidad, puede aplazar la anualidad fija. Esto permite una acumulación de interés y potencial para un flujo de ingresos estable. Y a diferencia del alta inversión mínima de muchos productos de jubilación, una anualidad fija generalmente cuesta solo entre $1,000 y $10,000 como inversión inicial.

Anualidades variables

Cuando compra una anualidad variable de una compañía de seguros, le cercioran pagos periódicos en una fecha acordada. A diferencia de una anualidad fija, las anualidades variables varían, dependiendo de cómo se desempeñe la opción de inversión que eligió. Si eso suena abrumador, no lo es. Simplemente significa que está invirtiendo en fondos mutuos que invierten en acciones, bonos o mercados monetarios en su nombre.

El beneficio potencial de las anualidades variables es que puede optar por pagos periódicos de por vida, y también tienen un beneficio por fallecimiento. Si algo le sucediera, su familia continuaría recibiendo pagos. Y, según la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., Tampoco tiene que pagar impuestos sobre anualidades variables hasta que retire físicamente el dinero.

Beneficios y desventajas

Las anualidades tienen el potencial de cerciorar ingresos en su jubilación. Esto es crucial para las personas que no tienen idea de lo que traerán los próximos cinco años financieramente, y mucho menos 25 años. Tenga en cuenta que algunos inversionista desaprueban las anualidades debido a las tarifas típicamente altas. Puede costar aproximadamente del 2 al 4 por ciento al año para la compañía con la que invierte mantener la anualidad.

Venta de anualidades

Para aquellos que ya tienen pagos de estructura, probablemente optaron por renunciar a un pago único o les dijeron que tenían que aceptar pagos periódicos a lo largo del tiempo. Esto último puede ser cierto en un momento, pero ahora hay otras opciones. Durante la década de 1980, se creó legalmente un mercado secundario para comprar y vender pagos de anualidades y acuerdos estructurados. Esta es una buena noticia si necesita más dinero a corto plazo, como si está comprando una casa, pagando la matrícula universitaria de los hijos o pagando una reubicación laboral. Comunicar con un especialista para analizar sus opciones y objetivos financieros a largo plazo.